Перечень рекомендуемых документов для изъятия добровольных профессиональных пенсионных взносов гражданами Республики Казахстан, выезжающими или выехавшими на ПМЖ

Выезжающими на ПМЖ

При личном обращении:

1. Заявление о назначении пенсионных выплат по установленной форме*.
2. Оригинал паспорта со штампом установленного образца (с указанием даты выезда и государства проживания), заверенным визовой печатью и подписью начальника или заместителя начальника Управления миграционной полиции области (городов Астаны, Алматы).
3. Договор о пенсионном обеспечении, заключенный между Фондом и вкладчиком (при наличии).
4. Данные о реквизитах банковского счета получателя.

При обращении получателя по почте:

1. Заявление о назначении пенсионных выплат по установленной форме* (подпись получателя должна быть нотариально засвидетельствована).
2. Нотариально засвидетельствованная копия паспорта со штампом установленного образца (с указанием даты выезда и государства проживания), заверенным визовой печатью и подписью начальника или заместителя начальника Управления миграционной полиции области (городов Астаны, Алматы).
3. Договор о пенсионном обеспечении, заключенный между Фондом и вкладчиком (при наличии).
4. Данные о реквизитах банковского счета с подтверждением их верности путем заверения личной подписью получателя.

При обращении получателя через поверенного:

1. Заявление о назначении пенсионных выплат по установленной форме*.
2. Нотариально засвидетельствованная копия паспорта со штампом установленного образца (с указанием даты выезда и государства проживания), заверенным визовой печатью и подписью начальника или заместителя начальника Управления миграционной полиции области (городов Астаны, Алматы).
3. Договор о пенсионном обеспечении, заключенный между Фондом и вкладчиком (при наличии).
4. Оригинал доверенности на поверенного или ее нотариально засвидетельствованная копия (если доверенность содержит полномочия по представлению интересов доверителя одновременно в нескольких организациях).
5. Оригинал документа, удостоверяющего личность поверенного.
6. Данные о реквизитах банковского счета получателя.

Важно!!! Подача поверенным заявления о назначении пенсионных выплат в Фонд осуществляется при личном обращении поверенного.

Выехавшими на ПМЖ

При личном обращении:

1. Заявление о назначении пенсионных выплат по установленной форме*.
2. Копия паспорта и документа, подтверждающего факт выезда, нотариально засвидетельствованные и  легализованные, за исключением случаев, когда иное установлено международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан.
3. Договор о пенсионном обеспечении, заключенный между Фондом и вкладчиком (при наличии).
4. Данные о реквизитах банковского счета получателя.

При обращении получателя по почте:

1. Заявление о назначении пенсионных выплат по установленной форме* (подпись получателя должна быть нотариально засвидетельствована).
2. Копия паспорта и документа, подтверждающего факт выезда, нотариально засвидетельствованные и легализованные, за исключением случаев, когда иное установлено международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан.
3. Договор о пенсионном обеспечении, заключенный между Фондом и вкладчиком (при наличии).
4. Данные о реквизитах банковского счета с подтверждением их верности путем заверения личной подписью получателя.

При обращении получателя через поверенного:

1. Заявление о назначении пенсионных выплат по установленной форме*.
2. Копия паспорта и документа, подтверждающего факт выезда, нотариально засвидетельствованные и легализованные, за исключением случаев, когда иное установлено международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан.
3. Договор о пенсионном обеспечении, заключенный между Фондом и вкладчиком (при наличии).
4. Оригинал доверенности на поверенного или ее нотариально засвидетельствованная копия (если доверенность содержит полномочия по представлению интересов доверителя одновременно в нескольких организациях).
5. Оригинал документа, удостоверяющего личность поверенного.
6. Данные о реквизитах банковского счета получателя.

Важно!!! Подача поверенным заявления о назначении пенсионных выплат в Фонд осуществляется при личном обращении поверенного.

Пенсионные выплаты осуществляются согласно требований Постановления Правительства РК от 4 июля 2003 года № 661

1. Пенсионные выплаты из накопительного пенсионного фонда по графику осуществляются в виде выплат, сумма и периодичность (ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные) которых определяются по соглашению сторон договора о пенсионном обеспечении с учетом методики осуществления расчета размера пенсионных выплат по графику.

2. Годовая сумма пенсионных выплат по графику за счет обязательных пенсионных взносов рассчитывается в размере наибольшей из следующих величин:

1) тридцатикратного размера минимальной пенсии, установленной Законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год;

2) двухсот пятидесяти тысяч тенге;

3) величины, рассчитанной как произведение суммы пенсионных накоплений на коэффициент текущей стоимости в соответствующем возрасте получателя.

3. Получатель может получить всю сумму пенсионных накоплений в случае, если сумма пенсионных накоплений получателя менее двухсот пятидесяти тысяч тенге или менее тридцатикратного размера минимальной пенсии, установленной законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год (в зависимости от того, какая из указанных величин является большей).

4. В случае если остаток пенсионных накоплений на индивидуальном пенсионном счете после выплаты составляет сумму менее месячного размера минимальной пенсии, данный остаток выплачивается вместе с суммой выплаты.

Перечень рекомендуемых документов для получения наследниками пенсионных выплат в случае смерти вкладчика

Общая информация

При обращении нескольких наследников (независимо от времени их фактического обращения) пакет документов предоставляется отдельно на каждого наследника. Если ранее от одного из наследников приняты оригинал/нотариально засвидетельствованные копии свидетельства о праве на наследство/соглашения о разделе наследуемого имущества и/или свидетельства о смерти, то к последующим пакетам документов прилагаются ксерокопии с оригинала/нотариально засвидетельствованных копий документов.

При личном обращении наследников:

1. Заявление о назначении пенсионных выплат по установленной форме*.
2. Оригинал документа, удостоверяющего личность наследника.
3. Нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о смерти вкладчика.
4. Оригинал или нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о праве на наследство или соглашения о разделе наследуемого имущества, решение суда, вступившее в законную силу.
5. Договор о пенсионном обеспечении, заключенный между Фондом и вкладчиком (при наличии).
6. Оригинал либо копия РНН наследника (для обозрения).
7. Данные о 20 - значном коде (IBAN) к банковскому/карточному счету наследника.

При обращении получателя по почте:

1. Заявление о назначении пенсионных выплат по установленной форме* (подпись получателя должна быть нотариально засвидетельствована).
2. Нотариально засвидетельствованная копия документа, удостоверяющего личность наследника.
3. Оригинал либо нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о праве на наследство или соглашения о разделе наследуемого имущества, решение суда, вступившее в законную силу.
4. Нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о смерти вкладчика.
5. Договор о пенсионном обеспечении, заключенный между Фондом и вкладчиком (при наличии).
6. Данные РНН наследника.
7. Данные о 20 - значном коде (IBAN) к банковскому/карточному счету наследника с подтверждением их верности путем заверения личной подписью наследника.

             При обращении получателя через поверенного:

1. Заявление о назначении пенсионных выплат по установленной форме*.
2. Нотариально засвидетельствованная копия документа, удостоверяющего личность наследника.
3. Нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о смерти вкладчика.
4. Оригинал или нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о праве на наследство или соглашения о разделе наследуемого имущества, решение суда, вступившее в законную силу.
5. Договор о пенсионном обеспечении, заключенный между Фондом и вкладчиком (при наличии).
6. Оригинал доверенности на поверенного или ее нотариально засвидетельствованная копия (если доверенность содержит полномочия по представлению интересов доверителя одновременно в нескольких организациях).
7. Оригинал документа, удостоверяющего личность поверенного.
8. Копия РНН наследника (для обозрения).
9. Данные о 20 - значном коде (IBAN) к банковскому/карточному счету наследника.

Важно!!! Подача поверенным заявления о назначении пенсионных выплат в Фонд осуществляется при личном обращении поверенного.

Дополнительно, если наследник несовершеннолетнее лицо:

При возрасте до 14 лет:

1. оригинал либо нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о рождении несовершеннолетнего;
2. при отсутствии родителей – оригинал либо нотариально засвидетельствованная копия документа, подтверждающего назначение опеки над несовершеннолетним;
3. оригинал документа, удостоверяющего личность родителя или опекуна;
4. письменное согласие органа опеки и попечительства на выплату наследуемых пенсионных накоплений на банковский счет родителя или опекуна. Cогласие органа опеки и попечительства не требуется в случае перечисления денег на банковский счет самого несовершеннолетнего наследника.

В заявлении несовершеннолетнего наследника в возрасте до 14 лет проставляется личная подпись родителя/опекуна.

При возрасте от 14 до 18 лет:

1. письменное согласие родителя/попечителя на получение несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет наследуемых пенсионных накоплений  в АО «НПФ Народного Банка Казахстана»;
2. при отсутствии родителей – оригинал либо нотариально засвидетельствованная копия документа, подтверждающего назначение попечительства;
3. оригинал либо нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о рождении несовершеннолетнего (до 16 лет) или документа, удостоверяющего личность несовершеннолетнего (от 16 до 18 лет) и свидетельства о рождении (с целью подтверждения родителей);
4. письменное согласие органа опеки и попечительства на выплату наследуемых пенсионных накоплений на банковский счет родителя/попечителя. Cогласие органа опеки и попечительства не требуется в случае перечисления денег на банковский счет самого несовершеннолетнего наследника;
5. оригинал документа, удостоверяющего личность родителя/попечителя. 

*ВНИМАНИЕ!!! Форму заявления можно получить у менеджера АО «НПФ Народного Банка Казахстана» или на корпоративном сайте: www.halykfund.kz

Согласно Закону РК «О пенсионном обеспечении» Накопительные пенсионные фонды обязаны:

1. Предоставлять вкладчику и получателю информацию о состоянии его пенсионных накоплений не реже одного раза в год, а также по его запросу на любую запрашиваемую дату без взимания платы и обеспечивать электронный и иные способы доступа к информации о его пенсионных накоплениях с учетом положений, предусмотренных статьей 50 Закона «О пенсионном обеспечении». Способ передачи накопительным пенсионным фондом информации о состоянии пенсионных накоплений определяется по соглашению с вкладчиком (получателем).
2. Обеспечивать конфиденциальность информации о состоянии пенсионных накоплений получателя;

Накопительный пенсионный фонд не осуществляет направления вкладчику (получателю) информации о состоянии пенсионных накоплений за истекший год в случаях отсутствия денег на его ИПС по состоянию на 1 января текущего года или в случае, если вкладчик своевременно не уведомил Фонд о смене места жительства, указанного в пенсионном договоре.
Обязательное ежегодное информирование проводится в период с 1-ого января текущего года, по 31-ое марта текущего года. Сведения о состоянии ИПС вкладчика при ежегодном информировании предоставляются по состоянию 1 января текущего года.

Пенсия - регулярные денежные выплаты, выплачиваемые гражданам на основании действующего законодательства, при достижении определенного возраста, наступлении инвалидности, в случае потери кормильца, а также за выслугу лет, особые заслуги перед государством и др. Такие выплаты могут производиться как из госбюджета, так и из средств накопительных пенсионных фондов, если данный гражданин является вкладчиком такого фонда.

Накопительная пенсия состоит из ежемесячных обязательных пенсионных взносов, составляющих на данный момент 10% от суммы заработной платы работника, а также инвестиционного дохода, полученного в результате инвестирования пенсионных накоплений вкладчика. Сумма и периодичность отчисления добровольных пенсионных взносов определяется самим вкладчиком.

Таким образом, размер пенсии, накопившийся на Вашем индивидуальном пенсионном счете, зависит не только от размера пенсионных отчислений, поступающих в фонд, но и от того, какой инвестиционный доход будет начислен на ваши пенсионные отчисления.

Причем, чем больше срок накопления, тем больше доля инвестиционного дохода в общей сумме пенсионных накоплений

УПЕ (УЕ) – Условная пенсионная единица.

После осуществления перевода в Фонд накопления вкладчика пересчитываются в УЕ. (Например, стоимость 1 УЕ = 100, значит у вкладчика с суммой перевода 100 000 тг. на счету 1000 УЕ). Изменение стоимости УЕ означает изменение стоимости пенсионных активов вкладчика, в т.ч. инвестиционный доход. Из выше указанного примера: если стоимость УЕ станет 105, то накопления вкладчика увеличатся (1000УЕ*105) до 105 000 тг., и инвестиционный доход составит уже 5 тыс.тг.

Таким образом, на доходность ваших накоплений влияет не само значение УЕ (100,200 или 500), а ее изменение (прирост) относительно предыдущих периодов.

Инвестиционный портфель-это совокупность финансовых инструментов, в которые осуществляется инвестирование пенсионных активов. Инвестиционный портфель НПФ формируется только из тех ценных бумаг, которые соответствуют пруденциальным нормативам АФН РК, т.е. ценные бумаги, имеющие высокие рейтинги международных рейтинговых агентств (Standard&Poors, Moodys Investors Service, Fitch).

С 01.01.2012 года пенсионные накопления участников системы переведены в умеренный и консервативный инвестиционные портфели с учетом ограничений, установленных законодательством РК.

С 2015 года (в соответствии с проектом Закона РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской деятельности и финансовых организаций в части минимизации рисков») планируется внедрение третьего вида портфеля - агрессивного, а вкладчикам будет предоставлено право самостоятельного выбора между инвестиционным портфелями (имеются ограничения по возрасту). 

Нет, это разные понятия. Банк-акционер - это официальный владелец фонда. Банк-кастодиан - это банк, который осуществляет учет и хранение пенсионных активов вкладчиков и денежных средств фонда. По законодательству Республики Казахстан Банк-акционер не может являться банком-кастодианом пенсионного фонда.

Выбор пенсионного фонда зависит от предпочтений каждого вкладчика, однако можно выделить несколько параметров по выбору (принцип благоразумного человека): состав акционеров, имидж компании акционера, стратегии фонда, маркетинговая активность, квалификация персонала, разветвленность региональной сети, развитость менеджмента, доходность вкладчиков и самой компании, устойчивость финансового положения.

При становлении пенсионной системы в любой стране возникает множество фондов. В дальнейшем в результате конкурентной борьбы происходит сокращение фондов, что обеспечивает повышение качества услуг, прозрачность работы Фондов, постоянное совершенствование пенсионной системы. Пример западных стран говорит об этом - Венгрия (60), Чехия (44), Аргентина (25).

Все мы замечаем, что из года в год цены на товары повышаются. Это эффект инфляции. С каждым годом покупательная способность определенной суммы денег падает на определенный процент (инфляция). Из этого следует, что денежные средства надо обязательно вкладывать, чтобы сохранить покупательную способность. Поэтому очень важно, чтобы и пенсионные накопления преумножались с доходностью выше уровня инфляции.

От репутации и вида деятельности учредителя пенсионного фонда во многом зависит сама деятельность пенсионного фонда, в частности инвестиционная политика НПФ. Надежный акционер зачастую определяет надежность Фонда. Очень важно, чтобы деятельность акционера была не только прозрачной, но и была защищена от воздействия внешних факторов.

Как показывает практика, наименее рисковым считается диверсифицированный бизнес - это бизнес стабильный, который сможет при любых обстоятельствах устоять за счет грамотно построенной комплексной системы, состоящей из разных отраслей экономики.

Более того, учитывая то, что основной миссией пенсионных фондов является не только сохранение, а преумножение пенсионных накоплений вкладчика, очень важно, чтобы учредитель пенсионного фонда имел опыт в ведении инвестиционной деятельности.

Сведения о поступлениях и движении средств вкладчика в накопительных пенсионных фондах содержатся в оборотной ведомости, выдаваемой Государственным центром по выплате пенсий (ГЦВП) .

Вкладчик имеет право получить оборотную ведомость в подразделениях Государственного Центра по выплате пенсий:

• При личном обращении в Центр по месту проживания

• Через доверенное лицо при наличии у него нотариально заверенной доверенности на предоставление интересов вкладчика в государственных органах по вопросам, связанным с получением информации о состоянии его пенсионных накоплений.

Согласно статье 6 Закона РК «О пенсионном обеспечении» Государство гарантирует получателям сохранность обязательных пенсионных взносов в накопительных пенсионных фондах в размере фактически внесенных обязательных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции на момент приобретения получателем права на пенсионные выплаты.

Гарантия сохранности пенсионных накоплений также обеспечивается посредством:

• лицензирования деятельности накопительных пенсионных фондов по привлечению пенсионных взносов и осуществлению пенсионных выплат;

• лицензирования деятельности организации, осуществляющей инвестиционное управление пенсионными активами по инвестиционному управлению пенсионными активами;

• лицензирования кастодиальной деятельности банков второго уровня;

• установления пруденциальных нормативов для организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами, и накопительных пенсионных фондов;

• регулирования деятельности накопительных пенсионных фондов путем установления соответствующих норм и лимитов, обеспечивающих их финансовую устойчивость;

установления требований к учредителям, руководящим работникам и специалистам накопительных пенсионных фондов и организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами, а также к размеру и составу их уставного капитала и др.

Это конечно выбор вкладчика, однако следует отметить, что высокий доход (свыше 15%-20%) как правило, связан с высокими рисками, и это было очевидно, когда в период экономического спада ряд НПФ демонстрировал отрицательную доходность. Высокий доход НПФ получают при значительной доле акций в инвестиционном портфеле, которые подвержены наибольшей волатильности, т.е. более подвержены изменениям на рынке.

При стабильной доходности, т.е. когда НПФ придерживается умеренной инвестиционной стратегии, инвестиционный портфель Фонда формируется из тех финансовых инструментов и ценных бумаг, которые подвержены наименьшей волатильности и влиянию внешних факторов. Основываясь на стабильной инвестиционной стратегии, НПФ Народного Банка формирует инвестиционный портфель из облигаций и государственных ценных бумаг, которые стабильно приносят доход и относятся к группе тех бумаг, имеющих наименьшие риски.

В соответствии с подпунктом 3) пункта 1 статьи 23 Закона Республики Казахстан "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" инвалиды первой и второй групп, если инвалидность установлена бессрочно, имеющие пенсионные накопления в накопительном пенсионном фонде, имеют право на пенсионные выплаты из накопительных пенсионных фондов за счет обязательных пенсионных взносов. Согласно пункту 14 Правил осуществления пенсионных выплат из пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов, добровольных профессиональных пенсионных взносов из накопительных пенсионных фондов, утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 4 июля 2003 года № 661 (далее - Правила), для получения пенсионных накоплений по графику данной категорией лиц в накопительный пенсионный фонд должны быть представлены следующие документы: 1) заявление о назначении пенсионных выплат согласно приложению к Правилам; 2) копия документа, удостоверяющего личность получателя; 3) договор о пенсионном обеспечении, заключенный накопительным пенсионным фондом и вкладчиком; 4) копия удостоверения получателя пенсии и пособия с указанием основания назначения выплат из государственного Центра по выплате пенсий; 5) копия справки об установлении группы инвалидности, выданной отделом медико-социальной экспертизы, и ее подлинник для обозрения. При этом, согласно пункту 17 Правил, в течение пятнадцати рабочих дней после получения указанных выше документов, накопительный пенсионный фонд разрабатывает и представляет на рассмотрение получателю дополнительное соглашение, включающее график пенсионных выплат и являющееся неотъемлемой частью договора о пенсионном обеспечении.

Фонд не вправе распоряжаться пенсионными накоплениями Вкладчика в случае его смерти. Пенсионные накопления умершего вкладчика будут находиться на его индивидуальном пенсионном счете, до тех пор, пока не объявятся наследники умершего вкладчика. В соответствии со ст. 1071 Гражданского кодекса РК «Если наследники по закону отсутствуют либо неизвестны, аппарат акима района в городе, города районного значения, поселка, аула (села) аульного (сельского) округа должен обратиться к нотариусу с просьбой о назначении доверительного управляющего наследством. В случае явки наследников по закону, доверительный управляющий наследством может быть отозван по их требованию.

Право на пенсионные выплаты из накопительных пенсионных фондов за счет обязательных пенсионных взносов в полном объеме имеют иностранцы и лица без гражданства, имеющие пенсионные накопления в накопительном пенсионном фонде, выезжающие или выехавшие на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан. Соответственно гражданин Республики Казахстан, выезжающий на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан, сможет получить свои пенсионные накопления из пенсионного фонда в полном объеме только после получения гражданства другой страны. До получения гражданства другой страны гражданин РК, выехавший на ПМЖ за рубеж, имеет право на получение от пенсионного фонда пенсионных выплат по графику в размере установленном законодательством РК:
- по достижении возраста, дающего право на получение пенсионных выплат; 
- при достижении пятидесятипятилетнего возраста и достаточности пенсионных накоплений для обеспечения выплаты не ниже размера минимальной пенсии при заключении договора пенсионного аннуитета со страховой организацией;
- при установлении инвалидности первой и второй групп, если инвалидность установлена бессрочно;
- при возникновении права на пенсионные выплаты за выслугу лет.

В соответствии с пунктом 4 статьи 31 Закона РК "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" если показатель номинальной доходности накопительного пенсионного фонда по пенсионным активам, рассчитываемый на конец календарного года, составляет величину, меньшую минимального значения доходности, то накопительный пенсионный фонд восстанавливает разницу между показателем номинальной доходности и минимальным значением доходности за счет собственного капитала в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа. Порядок расчета номинальной доходности накопительного пенсионного фонда по пенсионным активам и минимального значения доходности устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа.